Кто в ответе за неверные сведения в договоре ОСАГО

Страховая взыскала с водителя компенсацию ущерба за недостоверные сведения при оформлении страховки. Но Верховный суд решения отменил – суды не выяснили, как в договоре ОСАГО оказались недостоверные данные, которые страховая компания была обязана проверить. 

Автомобиль гражданина Г. попал в аварию. Правда, за рулем был не владелец авто, а гражданин П., это по его вине случилось ДТП и пострадало другое транспортное средство. Так как Г. оформил на свою машину ОСАГО, то ущерб собственнику пострадавшего автомобиля в размере 87 389,25 рублей выплатило страховое общество «Ингосстрах».

В процессе выплат страховая компания заметила, что в договоре ОСАГО Г. (далее — ответчик) указал заведомо неверные сведения о мощности автомобиля. Ошибочная информация привела к занижению страховой премии. «Ингосстрах» (далее — истец) подал иск в суд с требованием регрессного возмещения ущерба. Г. заявил, что договор страхования оформляло третье лицо, которое и допустило непреднамеренную ошибку.

Что решили суды?

Суд первой инстанции встал на сторону ответчика, так как  пришел к выводу, что страховая компания не представила доказательств умышленного искажения сведений в договоре ОСАГО.
Апелляция решение отменила, потому что посчитала недоказанным факт, что действия по заключению договора страхования вместо Г. выполнила М., которая ошиблась со сведениями о машине. Кассация поддержала апелляцию. Г. подал жалобу в ВС.

Мнение ВС

ВС указал:

• При заключении договора для расчета страховой премии и проверки всех необходимых сведений ( в т.ч., о мощности машины) страховщик использует информацию из автоматизированной информационной системы обязательного страхования и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (п. 101 ст. 15 Закона об ОСАГО).
• Заключение договора ОСАГО не допускается без внесения сведений о страховании в АИС обязательного страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений.
• Суд должен был установить причину расхождения в сведениях о мощности двигателя, которую не выявил страховщик при проверке представленных страхователем сведений.
• Санкция за нарушения, допущенные при заключении договора ОСАГО, должна быть соразмерна нарушениям. Однако, удовлетворяя требования страховщика в полном объеме, апелляция проигнорировала вопрос о соразмерности взыскания всей суммы страхового возмещения и допущенного нарушения. Также суд не дал оценки тому, как это нарушение повлияло на вероятность наступления страхового случая и объем обязательств страховщика. Кассация допущенные апелляцией нарушения не устранила.

ВС отменил решения и отправил дело на новое рассмотрение.

Определение ВС № 14-КГ24-11-К1  от 6 августа 2024 г.

По теме:

Страховщик несёт ответственность перед потерпевшим по обязательствам выданного им полиса ОСАГО

О ДТП, экспертизах и взыскании выплаченной страховки

Наталия Андреева