ЦБ установил критерии мошенничества при снятии наличных

Банки начнут проверять снятие наличных в банкоматах по девяти индикаторам, чтобы исключить операции, производимые по давлением мошенников. При наличии признаков банк уведомит клиента и временно ограничит выдачу до 50 тыс. руб. в сутки.

С 1 сентября 2025 года банки, выпустившие платежные карты, обязаны проверять, не находится ли клиент под влиянием мошенников, когда он снимает наличные через банкомат. Также банки должны удостовериться, что операцию не выполняет злоумышленник вместо владельца карты.

Установлены девять признаков снятия наличных через банкомат без согласия клиента, на основе которых финансовые учреждения будут проводить такую проверку, сообщается на сайте ЦБ.

Признаки:

1. Нетипичное поведение для вас:

• непривычное время (например, глубокая ночь);
• другой город, район или «чужой» банкомат;
• необычно большая сумма;
• слишком частые попытки снятия за день.

2. Нестандартная пауза при обмене командами между картой и банкоматом (т.е. банкомат «ждет ответа» дольше обычного).

3. Нетипичный способ запроса. Вы всегда снимаете с карты, а пришел запрос на оплату QR-кодом (или наоборот).

4. Снятие в течение 24 часов после крупных или нестандартных событий, таких как:

• вам одобрили кредит либо выдали кредитную карту или повысили лимит по карте;
• на счет через СБП пришло более 200 000 рублей с вашего же счета в другом банке;
• вы досрочно расторгли договор банковского вклада на сумму более 200 000 рублей.

5. От банка или оператора платежной системы приходит сообщение о высоком риске или о том, что данные карты могли быть скомпрометированы.

6. Банком получена информация от операторов связи, владельцев мессенджеров, сайтов и других компаний, что за 6 часов до запроса на выдачу наличных было обнаружено:

• по вашему номеру совершались нетипичные по частоте или длительности звонки;
• всплеск СМС или сообщений в мессенджерах из новых источников (в т. ч. от Госуслуг или банков).

7. Банком получена информация от операторов, мессенджеров, сайтов и банка о следующих рисках:

• на телефоне или компьютере найдено вредоносное ПО;
• зафиксированы необычный провайдер, ОС, приложение или инструменты сокрытия сессии;
• изменился номер телефона в интернет-банке или на Госуслугах незадолго до попытки снятия наличных;
• поменялась SIM-карта или параметры вашего устройства.

8. Совершено 5 и более неудачных попыток снять наличные за сутки, в том числе из за неверного PIN или превышения лимита.

9. Данные клиента или карты совпали со сведениями в госинформационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий (актуально с 1 марта 2026 г.).

Если операция соответствует хотя бы одному из установленных критериев, банк сразу же уведомит клиента и временно ограничит возможность снятия наличных через банкомат – лимит составит 50 тысяч рублей в сутки. Для снятия большей суммы клиент сможет обратиться в отделение банка. Способ уведомления будет указан в договоре с банком, обычно это СМС или пуш-уведомление.

По теме:

Банк России повышает безопасность банковских операций

Правительство предложило новые меры борьбы с мошенниками

В законопроект о защите граждан от несанкционированных кредитов внесли дополнения

Редакция ceur.ru