Верховный суд РФ, рассмотрев спор между автовладельцем и страховой, указал на то, что при расчете неустойки надо исходить из размера премии, а не страхового возмещения.

В чем суть дела?

Гражданка С. попала в аварию на своем автомобиле. Виновником ДТП был гражданин Б., у которого был оформлен полис ОСАГО и КАСКО (на сумму 3 млн. руб.).

Страховщик выплатил гражданке С. компенсацию на ремонт автомобиля в сумме около 400 тыс. руб. Однако она сочла это недостаточным для возмещения ущерба. В качестве доказательства, она представила заключение автотехнической экспертизы. Эксперт оценил причиненный ущерб в 2,1 млн. руб. Страховая с заключением эксперта не согласилась.

Гражданка С. обратилась в суд с иском к страховой. Она потребовала взыскать: недостающую сумму страхового возмещения (1,7 млн руб.), неустойку за задержку выплаты по ОСАГО и по договору о добровольном страховании ответственности, компенсацию морального вреда (5000 руб.), штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ от добровольного возмещения, судебные расходы.

Что решила первая инстанция?

Суд первой инстанции иск удовлетворил. Со страховой были взысканы: недостающая сумма страхового возмещения, неустойки, компенсация морального вреда, штраф, судебные расходы, а также расходы на проведение экспертизы. В общей сложности с ответчика было взыскано 5,1 млн. руб.

Апелляционная инстанция решение поддержала.

Тогда страховщик обратился в Верховный суд.

Что решил ВС?

Судьи пришли к выводу, что неустойку неправильно рассчитали. Судьи рассуждали таким образом:

• Суды рассчитывали неустойку исходя из невыплаченной суммы страхового возмещения (1,7 млн. руб.);
• По Закону о защите прав потребителей (п.5 ст.28), при нарушении сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель выплачивает потребителю неустойку. Размер неустойки равен 3% от цены выполнения работы (оказания услуги);
• Цена страховой услуги определяется ценой страховой премии.

ВС подчеркнул:

при расчете неустойки за несоблюдение страховщиком срока осуществления страховой выплаты по договору добровольного страхования ответственности, суду следовало <...> рассчитать неустойку исходя из размера страховой премии, а не страхового возмещения.

ВС решения судов отменил и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Источник: определение Верховного суда РФ от 13 сентября 2016 года № 18-КГ16-108