Отказ не должен стать клеймом
С июня этого года банки начали обмениваться информацией о «неблагонадежных» клиентах. С 26 июня эта система заработает в полную силу.
В связи с этим ЦБ выпустило информационное письмо «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом».
В письме регулятор указал:
Если клиенту отказали в обслуживании в одном банке в связи с его неблагонадежностью, то это не должно быть поводом в отказе от его обслуживания в другой финансовой организации.
Директор группы консультирования по управлению рисками КПМГ Фаррух Абдуллаханов поясняет:
На последних встречах в АРБ представители Росфинмониторинга указывали, что списки не должны быть стоп-листами, банки должны использовать риск-ориентированный подход. При этом оценки одного и того же клиента от банка к банку могут разниться по причинам отличия операций клиента, его продуктов, лимитов и т.д.
Мнение экспертов
Эксперты считают, что разъяснение ЦБ связано с тем, что у банков существует разные правила внутреннего контроля, и разная оценка степени «сомнительности» проводимых клиентом операций.
Если клиент в чёрном списке, то банк должен насторожиться. При этом он должен проверить нового клиента в соответствии с установленными правилами, не отказывая ему априори.
Отказ от проведения операций в одном банке не должен стать клеймом для клиента.Эксперты приводят в пример и международную практику, которая рекомендует индивидуально подходить к каждому клиенту.
Фаррух Абдуллаханов считает, что в черные списки прежде всего могут попасть представители среднего и малого бизнеса. Проблема в том, что в настоящее время не предусмотрена процедура «отбеливания» для таких клиентов. Если от таких неблагонадежных клиентов откажутся банки, то есть риск их перехода в «серую» финансовую сферу. В прошлом году соответствующие рекомендации издала полный отказ финансовых организаций от клиента может привести к потере контроля за отмыванием денег и финансированием терроризма.