Чтобы банк не отказался...
Ассоциация российских банков предложила свои рекомендации предпринимателям, которые не хотят попасть в «черный список» клиентов банка. Связано это, в первую очередь, с ростом блокировки счетов предпринимателей.
Что предложили?
- Не проводить операции, которые могут быть квалифицированы банком как подозрительные;
- Для предотвращения отказов предоставит банку до проведения операции необходимый пакет документов, поясняющий экономический смысл операции.
Мнение участников рынка
Данные рекомендации по мнению бизнеса и банков трудно выполнимы. Почему?
- нет четких определений сомнительности операций; ЦБ определил только критерии сомнительности (в постановлении №375-П, информационных письмах);
- в каждом банке есть внутренние критерии рисков нарушения законодательства, о которых клиенты банка не знают;
- бизнес, который ежедневно проводит десятки операций, не в состоянии предоставлять кипы документы для обоснования экономического смысла этих операций; и эта кипа к тому же может оказаться, на взгляд банка, неполной; банк может не справиться с огромным количеством документов, которые нужно проанализировать.
Бизнес-сообщество предлагает установить верхний порог операций, ниже которого они будут «вне подозрений». Однако эксперты считают, что установление четкой границы не поможет добросовестным клиентам. А вот мошенникам станет легче: узнав четкие критерии, им будет проще уходить от ответственности.
ЦБ готовит дополнительные рекомендации об отнесении операций к сомнительным. В частности, добавится новый критерий - отраслевая специфика.
Также, Банк России совместно с Росфинмониторингом разрабатывает процедуру механизма исключения добросовестных клиентов банка из базы данных об отказах.